미국주식 ETF 장기투자: ‘상위 1%’ 퇴직연금 수익률 및 종목 공개 [24년 2월 2주차]

물가가 많이 올라서 힘드시죠? 월급으로는 생활비로 충당하기에도 벅찬데, 노후를 위한 투자는 사치처럼 느껴지는 게 현실입니다. 직장인 분들은 특히 퇴직연금을 어떻게 관리하고 투자해야 할지 고민하고 계신데요.

저는 미국주식 ETF 장기투자를 통해 미래에셋증권 퇴직연금 수익률 상위 1%에 가깝게 유지하고 있습니다. 실제 수익률 및 그 비결을 아래에서 말씀드리겠습니다.

퇴직연금 수익률

지금 바로 [24년 2월 2주차] 저의 퇴직연금 DC형 수익률 및 종목을 공개합니다.

현재 퇴직연금 누적 수익률은 47.37%를 기록하고 있습니다. 그리고 최근 1년 기준으로 미래에셋증권 가입자 퇴직연금 수익률을 비교한다면, 상위 5%인 35.03%를 훨씬 뛰어 넘은 58.21%를 기록하고 있습니다.

21년 하반기부터 퇴직연금 DB형에서 DC형으로 전환하였으며, 이후 2500만원 가까이 마이너스를 기록하다가 23년 하반기 부터 플러스로 전환하여 현재의 수익률을 기록하고 있습니다.

24년 2월 15일 기준 누적 수익률은 47.37%로 최근 1년 수익률보다 낮은 모습입니다. 작년 말까지만 해도 누적 수익률이 20%에 가까웠으나 현재 47.37%로 많이 올랐네요.

아시겠지만 퇴직연금 DC형은 위험자산과 안전자산으로 비율을 나누어서 투자해야 합니다. 위험자산은 70%까지, 안전자산은 30%까지 투자가 가능합니다.

위의 위험자산 투자비율은 70.13% 입니다. 위험자산으로 투자하고 있는 ETF가 많이 올라서 일시적으로 70%를 넘은 상태입니다. 이럴 경우 안전자산 ETF 사서 투자비율을 맞추어야 다시 위험자산 ETF를 살 수 있습니다.

고수익 비결은?

고수익 비결은 간단합니다. 좋은 ETF 사서 장기투자하는 것입니다. 사회 초년생이면 퇴직연금 금액이 작겠지만, 10년 넘게 퇴직금을 모은 직장인이라면 꽤 큰 금액이 모였을텐데요. 스트레스 받으면서 힘들게 모은 큰 돈인 만큼 섣불리 투자하기에는 조심스러운게 사실입니다.

그래서 저도 처음에는 퇴직연금을 DB형으로 오랜기간 운용해왔습니다. 하지만 미국주식에 대해 알면 알수록..배우면 배울수록 확신이 들었습니다. 미국주식이 답이라는 것을요.

퇴직연금을 DC형으로 바꾼 뒤 손실이 발생했지만, 확신을 통해 몇개월 후 원금을 회복했고, 꾸준한 투자를 통해 상위 1%에 가까운 수익률을 얻을 수 있었습니다.

전 자주 사고팔고 하진 않습니다. 매월 퇴직금이 들어올 때 환율이 올랐다 싶으면 기다렸다가 환율이 떨어지면 사는 정도 입니다.

아래에서 한국이나 신흥국이 아닌, 반드시 미국주식으로 투자해야하는 이유에 대해 자세히 확인할 수 있습니다.

반드시 미국주식으로 투자해야하는 이유

내가 선택한 장기투자 종목은?

네 바로 위 종목 2개가 저의 투자 포트폴리오 입니다. 안전자산으로 ‘ACE 엔비디어채권혼합블룸버그’, 위험자산으로 ‘ACE 미국빅테크TOP7 Plus’를 투자하고 있습니다.

투자 종목이 간단하죠? 저는 여러종목을 사지않습니다. 위 ‘ACE 미국빅테크TOP7 Plus ETF’ 투자가 곧 분산투자 입니다. 또 ‘ACE 엔비디어채권혼합블룸버그 ETF’는 퇴직연금에 30%는 필수로 안전자산으로 투자해야하니 선택한 종목이구요.

그래서 전 위험자산에 100%를 투자할 수 있는 연금저축에는 ‘ACE 미국빅테크TOP7 Plus ETF’에 100%투자한 상태입니다.

위 사진에 나와있듯이 ‘ACE 엔비디아채권혼합블룸버그’ 수익률은 30.19%, ‘ACE 미국빅테크TOP7 Plus’ 수익률은 18.72% 입니다. 인기있는 ETF인 ‘TIGER 미국테크TOP10 INDXX’로 투자하여 수익을 얻었으나, 이후 ‘ACE 미국빅테크TOP7 Plus’로 옮겨서 수익률 18.72%를 기록하고 있습니다.

‘ACE 엔비디아채권혼합블룸버그’는 요즘 핫한 엔비디아가 ETF에 30% 비중으로 있다보니 수익률이 30%가 넘네요.

ETF 투자 종목 소개

ACE 미국빅테크TOP7 Plus ETF

아래 표에 보이는 것처럼 ACE 미국빅테크TOP7 Plus ETF는 미국 나스닥 거래소 상장기업 종목 중 시가총액 상위 10개로 구성되어 있는데요. 특히 시가총액 상위 7개 종목에 더욱 집중 투자하고 있습니다.

해당 ETF는 수정동일가중 방식을 사용하여 시가총액 1~5위는 각 15% 비중으로, 6~7위는 각 10%, 나머지 3개 종목에는 잔여비중 5% 내에서 동일가중으로 투자하고 있습니다. 타 ETF에 비해 시가총액이 상대적으로 낮더라도 경쟁력이 높은 기업의 투자 비중을 높게 가져갈 수 있는 것이 특징입니다.

위 ETF 총보수는 연 0.3% 이며, 환율변동위험에 노출되는 상품입니다. 장기적으로 투자하므로 ETF를 운용하는 총보수율이 낮을 수록 당연히 좋겠죠. 또한 환율변동으로 인한 손실위험을 없앤 환헷지가 아닌 환노출 상품이 수익을 더 많이 얻을 수 있다고 생각합니다.

<2024.02.15 기준 구성종목>

특히 엔비디아가 가장 큰 비중을 차지하고 있는데요. 최근 높은 주가 상승률로 비중이 늘어난 것이라 판단됩니다.

ACE 엔비디아채권혼합블룸버그 ETF 소개

위 ETF는 안전자산 ETF 입니다. 따라서 국내채권 70%(한국 국채 및 투자 등급 이상 정부기관이 원화로 발행한 채권), 해외주식 30%(엔비디아)로 구성되어 있으며 총보수는 연 0.07%로 저렴합니다.

해당 상품 또한 환노출 상품으로써, 환율변동에 따라 가치가 변하게 됩니다. 달러로 투자를 한다고 이해하면 되며, 환율이 오를 경우(= 달러의 가치가 오를경우) 나의 자산은 증가하게 됩니다.

전에 KODEX TRF3070 ETF를 투자하였습니다. 하지만 한국주식의 한계를 깨닫고 안전자산 이지만 개별주식 투자가 가능한 ETF를 찾았고, 그것이 ACE 엔비디아채권혼합블룸버그 ETF 입니다. 다만 1개 종목에 집중투자하므로 일반적인 지수추종 ETF에 비해 변동성이 높은 점 유념하시기 바랍니다.

장기투자를 해야하는 이유

왜 장기 투자해야 할까요? 저같은 일반인은 정보도 없고, 시간도 없습니다. 낮에는 일하기 바쁘고, 집에 오면 쉬기 바쁜데, 정보를 알아볼 시간 여유가 없습니다. 당연히 고급 정보도 없겠죠. 내가 아는 정보는 누구나 아는 정보입니다.

1. 시장 변동에 극복이 가능합니다.

주식 시장은 장기적으로 상승하는 경향이 있습니다. 특히 사회초년생의 경우 회사 입사 이후 퇴직연금을 일정하게 납입 후 해당 ETF에 투자한다면, 일시적인 시장 하락장에 투자 기회로 활용 할 수 있습니다.

2. 복리의 마법

장기 투자의 가장 큰 핵심은 바로 복리 효과 입니다. 투자 수익이 시간에 따라 재투자되면서 원금뿐만 아니라 이전에 발생한 수익에서도 또 수익이 창출하게 됩니다. 바로 눈덩이가 굴러가는 거죠. 이는 장기적으로 복리의 마법을 통해 기하급수적으로 내 자산이 늘어나게 됩니다.

<원금 1억 기준 10년 복리 수익>

이 계산은 현재 저의 퇴직연금 연평균 수익률인 19.99%를 일정하게 유지된다고 가정하였으며, 추가 납입금액 없이 계산한 결과 입니다. 표와 같이 10년 후 원금 1억원은 약 6.2억 원으로 성장할 것으로 예상됩니다.

3. 투자 리스크 감소

시간을 통해 투자하는 것은 리스크를 분산시키는 효과적인 방법입니다. 장기간 동안 급등락하는 시장을 경험하면서, 투자 리스크를 관리하고 감소시킬 수 있습니다.

마무리 하며

위의 투자법은 저만의 방법입니다. 주식을 사고파는 것의 모든 손실과 이득은 본인에게 있으니 책임도 본인에게 있다는거 아시죠?

저의 투자법을 참고하셔서 경제적 자유를 달성하는데 도움이 됐으면 좋겠습니다. 힘들고 고단한 직장생활 잘 이겨내시길 바랍니다. 오늘도 화이팅 입니다. 감사합니다.